Penolakan untuk berinteraksi dengan kolektor dan kreditor. unduh secara gratis

Daftar pejabat ditunjukkan

Bagaimana cara menulis pengaduan terhadap debt collector?

Penting untuk membedakan antara pengaduan biasa ke Roskomnadzor atau Bank Sentral (omong-omong, ini sangat membantu), pengaduan ke FSSP tentang tindakan pemungut, atau permohonan untuk menolak berinteraksi dengan pemungut.

Pengaduan kepada juru sita tentang pelanggaran hukum penagih utang ditulis dalam bentuk bebas dan diserahkan kepada juru sita senior (kepala ROSP). Berdasarkan pengaduan tersebut, pemeriksaan dilakukan dalam waktu 30 hari, daftar lengkap tindakan yang berhak dilakukan juru sita terhadap orang yang diperiksa, tercantum dalam peraturan yang terlampir pada pasal di atas.

Formulir permohonan penolakan komunikasi dapat diunduh, Dalam permohonan ini perlu dicantumkan contact person kepada siapa debitur mendelegasikan kuasanya untuk bernegosiasi dengan jasa penagihan bank/penagih. Mereka mungkin siapa pun atau pengacara.

Mana yang lebih baik dan siapa yang harus saya tunjukkan sebagai penghubung?

Di sini setiap orang memutuskan sendiri, tetapi ada perbedaan antara pengacara dan penghubung mana pun dan kita tidak berbicara tentang pengetahuan tentang hukum dan kemampuan untuk berkomunikasi dalam bahasa hukum, tetapi fakta bahwa ketika komunikasi ditransfer ke seorang pengacara, penagih tidak berhak lagi menelepon/menghubungi debitur Dan apabila contact person BUKAN pengacara, maka pihak penagihan juga dapat melanjutkan komunikasi dengan debitur. Permohonan dapat diajukan 4 bulan setelahnya.

Dari pengalaman saya dapat mengatakan bahwa permohonan penolakan komunikasi dan pengalihan interaksi ke pengacara mengarah pada hal berikut -. Mereka tidak ingin berkomunikasi dengan pengacara dan tidak mengatakan apa pun kepadanya. Mana yang bisa dianggap sebagai hasil yang bagus, bukan? Penyelesaian kasus secara yudisial merupakan solusi terbaik atas utang kredit yang telah jatuh tempo. Setelah keputusan Duma, Anda akan melunasi utangnya ke FSSP dan hanya menghubungi juru sita. Proses penegakan hukum juga memiliki nuansa tersendiri, namun bagaimanapun juga, hal ini lebih baik daripada berkomunikasi dengan kolektor; lebih dari itu, proses penegakan hukum dapat dilakukan.

Berkat perubahan dan perbaikan terus-menerus dalam kerangka legislatif dan hukum Federasi Rusia, pada awal tahun 2017, konsumen di sektor keuangan yang memiliki tunggakan pembayaran dalam jangka waktu yang berbeda-beda diberi kesempatan untuk menolak panggilan dari kolektor atau lainnya. kontak dengan penagih utang.

Kini para debitur dapat dengan tenang mengembangkan taktik untuk tindakan selanjutnya secara mandiri, tanpa tekanan, tanpa rekrutmen, setelah menganalisis situasi saat ini dengan tenang agar bisa mandiri keluar dari lubang utang.

Meskipun terdapat pengawasan yang ketat dan persyaratan yang lebih ketat dalam kegiatan lembaga penagihan, saat ini banyak diantaranya yang melebihi kewenangannya, melanggar hukum, sehingga menindas hak-hak debitur. Selain itu, meskipun undang-undang pembatasan telah ditetapkan, pelanggar tersebut terus mengganggu peminjam. Penagih utang ilegal tidak segan-segan menggunakan metode tekanan terlarang yang paling tidak menyenangkan:

menggunakan mekanisme pengumpulan perbankan untuk mendapatkan manfaat sebesar-besarnya dari semua orang,
mereka mencoba mengubah kehidupan sehari-hari menjadi kerumitan nyata dengan segala cara,
mereka tidak hanya mengintimidasi konsumen itu sendiri, tetapi juga memberikan tekanan dengan merujuk pada kerabat lanjut usia atau anak-anak,
memperlakukan debitur secara pribadi dengan cara yang tidak pantas dan menggunakan nama depan
dan seterusnya...

Tentu saja, senjata terbaik setiap warga negara adalah pengetahuan tentang hak dan tanggung jawabnya, jadi artikel ini menawarkan Anda alat yang sangat baik dalam memerangi penagih utang ilegal.

Amandemen undang-undang baru yang melindungi hak-hak warga negara akan membantu memberantas sejak awal dan menghentikan situasi yang tidak menyenangkan seperti itu sebelum terjadi. Cara memanfaatkan peluang ini:

Melalui surat tercatat atau melalui kantor notaris, Anda harus mengisi “pernyataan penolakan berkomunikasi dengan debt collector”.
Dokumen ini dapat dilakukan setelah 4 bulan sejak tanggal penundaan.
Dimungkinkan untuk mendesain sendiri hak untuk berkomunikasi dengan perwakilan agen penagihan secara eksklusif melalui perwakilan Anda sendiri(jika Anda memerlukan opsi ini dan masih ingin menerima informasi apa pun dari agen mengenai hutang Anda).

Permohonan yang diterima, setelah mulai berlaku, mewajibkan kolektor untuk menghentikan komunikasi dan kontak apa pun dengan peminjam, atau, seperti yang baru saja kami umumkan, untuk berkomunikasi dengan Anda hanya melalui perwakilan Anda.

Mengisi aplikasi yang akan membantu Anda menolak panggilan dan kunjungan debt collector:

Di pojok kiri atas, di header aplikasi Anda, itu ditunjukkan:
- Nama lengkap (jika tersedia) (untuk
- seorang individu) seorang kreditur dan (atau) seseorang yang bertindak untuk kepentingannya atas namanya
- dan (atau) nama (untuk badan hukum)
Nama:“Pernyataan Non-Interaksi.”
Teks dokumen: rincian paspor pemohon, alamat tempat tinggal, rincian kontak, dan, jika tersedia, alamat email. Penting untuk menunjukkan fakta bahwa Anda menolak untuk berinteraksi melalui komunikasi telepon radio, telekomunikasi, suara, teks, pesan telegraf atau pesan lainnya, percakapan telepon dalam bentuk apa pun, serta pertemuan pribadi dengan penagih utang.
Tanda tangan: indikasi tulisan tangan wajib tentang tanggal, tanda tangan dan ejaan nama keluarga, nama depan dan patronimik (jika ada) pemohon.

Opsi yang sama dibuat dalam kasus ini jika Anda ingin berinteraksi, tetapi hanya melalui perwakilan Anda sendiri. Satu-satunya tambahan pada opsi ini adalah dengan menunjukkan rincian kontak perwakilan, yaitu:

alamat email,
alamat surat,
dan juga perlu untuk menunjukkan nomor telepon dengan kode kota jika telepon tersebut adalah telepon rumah.

Saat melakukan tindakan seperti itu, tidak ada kolektor yang akan mengganggu Anda dan menyia-nyiakan saraf dan energi Anda. Gugatan akan menjadi satu-satunya solusi atas perselisihan keuangan yang timbul. Apabila berdasarkan hasil pertimbangan perkara di pengadilan diambil keputusan untuk menagih utang, maka juru sita akan melaksanakan keputusan itu.

Untuk mencegah terjadinya situasi seperti itu, tentu saja yang terbaik adalah menghitung kemampuan Anda terlebih dahulu, mematuhi konsumsi yang wajar, dan ketika situasi keuangan sulit muncul, cobalah untuk menabung uang ekstra agar tidak menerima uang dengan bunga. Sederhananya, jika, katakanlah, Anda membutuhkan laptop bukan karena kebutuhan, tetapi karena keinginan spontan, dan Anda tidak memiliki jumlah penuh untuk membelinya, yang terbaik adalah menabung, menabung, dan mendapatkan setidaknya sedikit lebih banyak. dari setengah biayanya, sehingga pembelian semacam itu tidak menjadi pembelian yang mahal. Dengan mengambil pinjaman yang jumlahnya 2 atau 3 kali lebih kecil dari jumlah yang harus Anda keluarkan untuk pembelian, Anda membuat pinjaman tersebut lebih aman.

Pada tahun 2017, persyaratan baru untuk penagihan utang dari individu mulai berlaku, yang secara signifikan akan menyederhanakan seluruh proses dan mengamankan hubungan antara lembaga kredit dan debitur. Mari kita cari tahu bagaimana berkomunikasi dengan debt collector sesuai aturan baru jika Anda memiliki hutang yang telah jatuh tempo.

Pertama, dalam keadaan apa pun jangan berinteraksi dengan penagih utang kecuali dia adalah perwakilan dari organisasi khusus.

Tidak semua “pengumpul” kini dapat menuntut pengembalian utang yang telah jatuh tempo dari debitur. Sekarang hak ini hanya diberikan kepada organisasi khusus yang memenuhi persyaratan tertentu dan termasuk dalam daftar negara. Anda dapat melihat daftar agen penagihan yang sah

Kedua, Jika Anda ditekan oleh perusahaan atau orang yang mencurigakan dan Anda mengira mereka adalah penagih utang, jangan ragu untuk menghubungi polisi. Khususnya, jika Anda terus-menerus menerima panggilan telepon, pesan teks, dan pesan suara yang mengancam atau memberikan tekanan psikologis.

Kegiatan perusahaan atau orang mana pun untuk menagih utang, kecuali lembaga perkreditan dan yang termasuk dalam daftar penagihan, adalah ilegal. Apalagi, kini kreditur sendiri tidak bisa mandiri berinteraksi dengan debitur: yakni bertemu langsung, berbicara lewat telepon, berkirim pesan teks dan suara, serta berkomunikasi melalui surat. Pelanggar menghadapi denda administratif: untuk perorangan - dari 50 ribu hingga 500 ribu rubel; kepada seorang pejabat - dari 100 ribu hingga 1 juta rubel atau diskualifikasi untuk jangka waktu enam bulan hingga satu tahun; organisasi - dari 200 ribu hingga 2 juta rubel.

Ketiga, ketika seorang kreditur menghubungi Anda, periksa apakah dia ada dalam daftar, artinya apakah dia dapat menuntut hutang dari Anda (Anda sudah tahu alamatnya).

Menurut undang-undang, perusahaan khusus yang melakukan penagihan utang harus mempunyai kegiatan tersebut sebagai kegiatan utama dan dimasukkan dalam daftar penyelenggara negara. Saat ini terdapat 29 organisasi yang terdaftar dalam daftar ini, namun diperkirakan jumlahnya akan meningkat secara signifikan pada akhir tahun 2017.

Selain itu, menurut aturan baru, pada saat menyelesaikan transaksi, kreditur harus memiliki kontrak asuransi wajib tanggung jawab atas kerusakan yang sah ketika melakukan kegiatan pengembalian utang yang telah jatuh tempo dengan nilai pertanggungan minimal 10 juta rubel per tahun. Persyaratan baru yang agak tidak biasa adalah bahwa penagih utang harus memiliki situs webnya sendiri (Anda dapat memeriksanya) dan perangkat lunak khusus untuk bekerja (Anda tidak akan memeriksanya di sini, tetapi tanpa ini, penagih utang tidak akan dimasukkan dalam daftar).

Periksa apakah pemberi pinjaman memenuhi semua persyaratan. Khususnya, apakah itu berbentuk perusahaan saham gabungan (PJSC) atau LLC dengan jumlah aset bersih minimal 10 juta rubel. Dokumen konstituen harus menunjukkan penagihan hutang yang telah jatuh tempo sebagai kegiatan utama. Semua informasi ini dapat ditemukan di sumber terbuka.

Direktur umum organisasi semacam itu tidak dapat didiskualifikasi sesuai dengan sanksi administratif. Diskualifikasi terdiri dari perampasan hak seseorang untuk menduduki jabatan-jabatan, termasuk dalam badan pengurus eksekutif, menjadi anggota direksi, menjalankan kegiatan wirausaha untuk mengurus badan hukum, dan mengurus suatu perusahaan.

Keempat, setelah Anda memeriksa semuanya, bacalah dengan cermat syarat-syarat perjanjian tentang kemungkinan menjual kembali utang kepada kreditur lain - ini sangat penting.

Mengingat bahwa kini penagih utang yang tidak memenuhi persyaratan baru tidak dapat secara hukum menuntut pengembalian utang yang telah jatuh tempo, banyak yang akan mencoba mengalihkannya ke penagih yang “dilegalkan”. Hal ini tidak dilarang oleh undang-undang, namun dengan syarat penugasan tersebut ditentukan dalam perjanjian pinjaman Anda.

Lebih aman bagi Anda sebagai debitur untuk mengetahui segala nuansa pelunasan utang, namun untuk melakukan ini Anda hanya perlu membaca perjanjian pinjaman dengan cermat. Ini dapat menetapkan suatu kondisi tentang kemungkinan pengalihan klaim oleh kreditur kepada organisasi lain. Tetapi peminjam mungkin tidak menyetujui ketentuan tersebut bahkan pada tahap penutupan kontrak, menolak untuk menandatangani dokumen tersebut, atau setuju untuk menghapus ketentuan ini. Bagaimanapun, debitur harus diberitahu tentang semua ini pada tahap pembuatan kontrak.

Kelima, jika percakapan pribadi dengan pemberi pinjaman tidak berhasil, “transfer” komunikasi tersebut secara formal ke orang atau perusahaan lain.

Anda memiliki kesempatan untuk menolak berkomunikasi dengan kolektor, menghindari pertemuan pribadi dan percakapan telepon. Hal ini wajar, karena tidak setiap orang mampu menyikapi kesulitan yang timbul dengan tenang dan memadai serta dengan tenang mendiskusikan cara penyelesaian masalah. Apalagi dengan perwakilan lembaga perkreditan. Nah, untuk melakukan perundingan tersebut, debitur bisa mempunyai wakil sendiri, misalnya pengacara. Namun, tentu saja, Anda harus memberi tahu penolakan komunikasi pribadi Anda terlebih dahulu.

Lebih baik mengirimkan penolakan Anda melalui surat tercatat dengan tanda terima. Syarat yang terpenting adalah debitur mempunyai kesempatan untuk tidak berkomunikasi secara langsung paling lambat empat bulan sejak tanggal terjadinya penundaan.

Keenam, catat jam berapa kreditur menelepon Anda.

Ingatlah bahwa menurut undang-undang, panggilan seperti itu dilarang dari pukul 22:00 hingga 8:00, dan pada akhir pekan dan hari-hari di luar kerja - mulai pukul 20:00 hingga 9:00. Pertemuan pribadi dapat dilakukan tidak lebih dari sekali seminggu. Sebaliknya, percakapan telepon harus dapat diakses oleh publik dan tidak lebih dari sekali sehari, dua kali seminggu, sementara tidak semua orang dapat diajak berkomunikasi secara langsung atau melalui telepon. Komunikasi tersebut dilarang terhadap penyandang disabilitas golongan pertama, anak di bawah umur, orang tidak mampu, serta orang bangkrut atau yang dirawat di rumah sakit.

Ketujuh, mengetahui cara mengirim surat resmi melalui pos yang benar.

Saat ini, banyak lembaga kredit tidak memiliki kantor dan beroperasi secara online. Ketika ditanya ke mana harus mengirim surat, operator bank menjawab: “Organisasi kami tidak memiliki kantor untuk menerima dan melayani klien.” Atau: “Kirim ke email umum kami.” Saya menyarankan Anda untuk tidak menyetujui jawaban seperti itu dan meminta sekali lagi untuk menyebutkan alamat pos yang tepat dari badan hukum tersebut, terutama menekankan bahwa kemungkinan mengirim korespondensi melalui pos ke alamat lembaga kredit secara tegas diatur oleh undang-undang. Mengirimkan surat saja ke email umum tidak akan dianggap sebagai pemberitahuan resmi penolakan untuk berkomunikasi secara pribadi dengan penagih utang. Server email bahkan mungkin menganggap surat ini sebagai spam atau membiarkannya belum dibuka. Maka akan sulit bagi Anda untuk membuktikan bahwa dalam surat itu Anda memberi tahu bank tentang keputusan Anda sesuai dengan semua aturan - secara resmi dan tidak lebih awal dari empat bulan setelah terjadinya penundaan.

Anda juga dapat mengirimkan surat tercatat melalui pos yang mencabut persetujuan Anda untuk berinteraksi dengan orang lain mengenai penagihan utang Anda, baik itu saudara, teman atau orang yang Anda cintai. Dalam hal ini, lembaga perkreditan tidak akan bisa mengganggu mereka dengan surat atau telepon.

Kedelapan, jangan menunda dan segera mengajukan ke pengadilan jika kreditor melanggar aturan baru.

Kini Anda dapat memeriksa keabsahan tagihan kreditur kapan saja dengan melihat daftar umum. Jika organisasi tersebut tidak ada, Anda dapat dengan aman menulis pernyataan ke Kantor Kejaksaan Federasi Rusia atau pergi ke pengadilan. Yang penting, hal ini juga akan memudahkan peradilan untuk menyelesaikan perselisihan.

Dalam praktik kami, ada contoh ketika debitur dapat membuktikan di pengadilan pengalihan utang yang tidak sah kepada pihak ketiga bahkan sebelum aturan baru diberlakukan untuk pengembalian utang individu. Sebuah perusahaan yang tidak memiliki izin perbankan berusaha melunasi utangnya. Organisasi ini adalah penagih utang biasa yang mencoba membeli utang dari bank. Pengadilan Banding menyatakan operasi ini ilegal. Ada dua faktor yang berperan di sini: penagih bukanlah lembaga perkreditan, ia tidak memiliki izin untuk menyediakan layanan tersebut, dan perjanjian tersebut tidak memuat persetujuan dari peminjam sendiri agar bank dapat mengalihkan utangnya kepada pihak ketiga.

Izinkan kami mengingatkan Anda bahwa pada tanggal 1 Januari, undang-undang yang memberlakukan aturan ketat bagi kolektor mulai berlaku. Dan Layanan Jurusita Federal akan memantau pekerjaan mereka yang terlibat dalam penagihan utang. Sehari sebelumnya, Presiden Rusia menandatangani dekrit yang memberikan fungsi serupa kepada departemen tersebut. Untuk itu, staf petugas juru sita bertambah 375 orang.

Saat ini, Layanan Jurusita Federal telah mulai menerbitkan di portal paket proyek yang mengatur aktivitas penagih utang. Secara khusus, salah satu perintah menetapkan formulir permohonan untuk membatasi atau menghentikan interaksi dengan debitur. Secara total, direncanakan untuk memperkenalkan dua jenis pernyataan. Yang pertama, debitur akan menawarkan untuk melakukan semua negosiasi melalui perwakilan resminya. Artinya, kolektor tidak akan menyebut orangnya secara pribadi, melainkan pengacaranya. Dalam pernyataan kedua, debitur hanya melaporkan penolakannya untuk berinteraksi dengannya melalui pertemuan pribadi, percakapan telepon, pesan telegraf, teks, suara, dan pesan lain yang dikirimkan melalui jaringan telekomunikasi. Sederhananya: kolektor tidak boleh menelepon atau datang.

Menurut undang-undang, permohonan penolakan kerjasama debitur dapat diajukan kepada kreditur atau penagih paling lambat empat bulan sejak tanggal keterlambatan pemenuhan kewajiban debitur. Pernyataan penolakan debitur untuk bekerja sama, yang dikirimkannya sebelum berakhirnya jangka waktu yang ditentukan, dianggap tidak sah. Jadi jika kolektor atau bankir mulai menelepon lebih awal, debitur harus bersabar dan menjawab. Pada akhirnya, hutang harus dilunasi. Norma-norma baru ini tidak membebaskan seseorang dari kewajiban; mereka hanya melindungi seseorang dari para kolektor yang melintasi semua batas.

Ketika debitur terdiam, penagih utang mungkin hanya punya satu pilihan untuk terus bekerja: menuntut. Ketika pengadilan mendapatkan kembali uang tersebut, permohonan akan ditangguhkan selama dua bulan. Dalam jangka waktu itu, penagih kembali berhak menelepon dan menulis surat kepada debitur, namun dengan sopan dan menurut tata cara yang ditentukan undang-undang. Artinya, tidak pada malam hari dan tidak mengganggu.

Jika debitur belum pernah menulis pernyataan seperti itu sebelumnya, maka ia berhak memutuskan hubungan dengan penagih utang hanya sebulan setelah berlakunya putusan pengadilan. Sebelum itu, para kolektor mempunyai kesempatan untuk menyelesaikan masalah tersebut melalui negosiasi. Jika tidak berhasil, Anda harus minggir. Dan petugas pengadilan akan menangani pengumpulannya.

Dalam proyek lain, Layanan Federal meresepkan mereka yang terlibat dalam kegiatan pengumpulan. Sebagaimana dinyatakan dalam draf, informasi yang terkandung dalam register bersifat terbuka dan tersedia untuk umum dan diposting di situs resmi FSSP Rusia di Internet.

Selain itu, kami telah menyiapkan dan akan menyusun protokol terhadap kolektor yang melakukan pelanggaran.

Pada tahun 2016, setelah berlakunya Undang-Undang Federal No. 230-FZ tanggal 3 Juli 2016 “Tentang perlindungan hak dan kepentingan sah individu ketika melakukan kegiatan pembayaran utang yang telah jatuh tempo,” debitur, kolega, dan kerabatnya memiliki cara baru untuk menghilangkan panggilan mengganggu dari debt collector. Sekarang Anda bisa menolak berinteraksi dengan kolektor. Khusus untuk pembaca situs, kami akan memberi tahu Anda cara menulis surat pernyataan penolakan bekerja sama dengan agen penagihan dan secara resmi melarang penagih menelepon tentang utang kredit.

Saya seorang debitur, saya tidak mau dipanggil

Ayo segera lakukan reservasi: panggilan dari kolektor tidak dilarang oleh hukum. Pasal 5 230-FZ menyatakan bahwa bank (kreditur) itu sendiri, dan kreditur baru kepada siapa utang pinjaman itu dijual berdasarkan pengalihan tagihan, dan wakil-wakil kreditur - orang-orang yang bertindak atas namanya atau untuk kepentingannya. Namun ada peringatan: untuk berkomunikasi dengan debitur, wakil kreditur harus berupa lembaga perkreditan (bank) atau kolektor profesional yang termasuk dalam daftar khusus. Dilarang melibatkan pihak non-profesional, terutama yang memiliki catatan kriminal, dalam bekerja dengan debitur.

Bank dan kolektor dapat berinteraksi dengan debitur melalui 3 cara “standar” utama:

langsung - bertemu langsung, menelepon;
mengirim surat melalui surat;
mengirim telegram, SMS, teks, suara dan pesan lainnya melalui komunikasi seluler, melalui Internet.

Jika bank ingin berinteraksi dengan Anda dengan cara lain yang tidak standar, bank harus menunjukkan hal ini perjanjian tertulis denganmu. Anda dapat menolak untuk mematuhi perjanjian ini kapan pun, tanpa batasan apa pun. Cukup menulis pernyataan khusus ke bank. Permohonan ini dapat disampaikan secara pribadi dengan tanda tangan, dikirim melalui pos tercatat dengan pemberitahuan, atau diserahkan melalui notaris. Dengan panggilan telepon dan metode interaksi standar lainnya, segalanya menjadi lebih rumit.

Omong-omong, jika mau, Anda juga dapat mengajukan gugatan terhadap bank dan kolektor yang bersalah dan menuntut kompensasi atas kerusakan moral dan kompensasi atas semua kerugian.

Ada pilihan kedua. Di situs resmi Bank Rusia, kami menemukan peluang untuk mengajukan keluhan tentang pengecualian nomor telepon seseorang dari database panggilan otomatis. Anda dapat mencoba mengirimkan pengaduan ke Bank Sentral melalui penerimaan online (topik Produk/layanan Perbankan, Produk pinjaman konsumen, topik Tidak termasuk nomor telepon individu dari database auto-dial). Jika Anda berhasil menghentikan panggilan dengan cara ini, silakan bagikan pengalaman Anda di komentar artikel ini.